尽管有关降息前景的争论仍在继续，但包括Ally Bank（ALLY）、 Discover（DFS）、 美国运通（AXP）和高盛（GS）在内的银行并没有等待答案。据利率观察人士称，近几个月来，这些银行已悄悄将有息账户的年利率下调。

一些专家表示，这一举措可能不仅仅是出于对美联储未来降息时机的判断。

降低高收益储蓄账户的利率可能表明，银行开始押注，在美联储紧缩周期开始以来寻找最佳利率的许多现有客户仍会继续留下来，即使储蓄利率略有下降。

在美联储加息后，银行随之提高了有息账户的利率——为储蓄账户和定期存单增添了诱人的新光彩，把现金变成了一位理财规划师所说的“最酷的仔”。如今，银行小心翼翼地降低高收益储蓄账户的利率可能是一个更广泛趋势的开始。

银行和金融科技咨询公司Klaros Group的高级顾问托德·戈登（Tod Gordon）表示：“这或许只是一次早期测试。”

在Ally Bank，高收益储蓄账户的年利率目前为4.2%。美国运通和Discover的年利率为4.25%。DepositAccounts.com创始人肯·图明（Ken Tumin）表示，这比几个月前的4.35%有所下降。高盛旗下消费银行Marcus旗舰产品的年利率下调目前为4.4%，低于此前的4.5%。

不过，尽管这些利率有所下调，但仍然高于包括大型实体银行在内的全国平均利率。根据联邦存款保险公司截至4月中旬的数据，全美储蓄账户的利率平均为0.46% 。

据DepositAccounts.com称，目前高收益网上储蓄账户的平均利率为4.42%，低于1月份的4.48%。根据这家利率比较网站的数据，存单利率也在下降，网上一年期存单的平均利率为4.93%，低于5.34%。

高盛发言人表示：“我们目前的利率仍超过大多数同行”，而且比全美平均利率高出数倍。“我们将继续专注于为客户提供价值，并发展我们的Marcus存款业务，这是公司的首要任务。”Ally Bank、Discover和美国运通的代表则未回应置评请求。

“降息”的银行不怕失去储户？

随着某些储蓄账户的年利率下降，那些将现金存放在账户中的消费者是否会离开，去寻找更好的利率？对此，专家表示，不太可能。

美联储为应对通胀而开始加息已两年有余。Bankrate首席金融分析师格雷格·麦克布莱德（Greg McBride）在美联储最新声明发布后表示，现在降息时机“悬而未决，而且处于无限期的等待状态”。

戈登表示，Ally Bank、Discover、美国运通和高盛的Marcus都是“知名的数字银行”，“在我看来，这些银行对自己的客户群和增长能力非常有信心。”

图明指出，存款利率较低的大型银行“一直依赖客户的惯性和对利率的不敏感”，“网上银行客户可能比实体客户对利率更敏感，但他们仍然存在很大的惯性。”

JD Power银行和支付情报高级总监保罗麦克亚当（Paul McAdam）表示，人们从一个银行账户转到另一个银行账户通常需要花费很长时间。他说：“存款确实普遍具有粘性。”这家消费者研究公司对数字银行的研究发现，“89%的客户计划在下次需要新的银行账户或产品时再次使用该银行。”

麦克亚当表示，这是一个很高的比例，但与去年相比也下降了2个百分点，并补充称有竞争力的利率仍然很重要。JD Power的研究显示，近四成人表示，有竞争力的利率或相关的促销优惠是它们选择网上银行的主要原因。其他驱动因素包括客户服务和体验。

戈登表示，银行还有多少下调利率的空间，关键在于看它们能在不失去客户的情况下下调多少。他说，为了保住长期存款，银行愿意失去一些追逐利率的客户。那些瞄准最高利率的人也应该保持警惕，因为存在这样的风险：即随着银行自身业务重点的变化，那些大幅提高年利率的银行“未来也会大幅降低利率”。

戈登表示，银行下调利率“提醒我们大家应该时不时关注一下账户条款。即使看上去没有变化，但幕后还是有变化的。”