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中国反洗钱监管政策集锦(2019)

 一、法律、法规
 
1第十三届全国人民代表大会第二次会议主席团交付全国人大财经委审议的代表提出的修改《反洗钱法》议案5件(载于《关于第十三届全国人民代表大会第二次会议主席团交付审议的代表提出的议案审议结果的报告》)。
 
2《中华人民共和国外资银行管理条例》(2019修订)规定,拟设外商独资银行、中外合资银行的股东或者拟设分行、代表处的外国银行应当具备有效的反洗钱制度。http://www.scio.gov.cn/32344/32345/39620/41925/xgzc41931/Document/1666283/1666283.htm
 
3中共中央、国务院印发的《长江三角洲区域一体化发展规划纲要》提出,要高标准建设上海自由贸易试验区新片区,对金融、知识产权、生产安全、人员进出、反恐怖、反洗钱等重点领域,实施严格监管、精准监管、有效监管。
http://www.gov.cn/zhengce/2019-12/01/content_5457442.htm
 
4国务院印发《关于印发6个新设自由贸易试验区总体方案的通知》的提出,要在探索实施金融创新过程中要强化反洗钱、反恐怖融资、反逃税工作。
http://www.gov.cn/zhengce/content/2019-08/26/content_5424522.htm
 
5中共中央、国务院印发《粤港澳大湾区发展规划纲要》,要求完善粤港澳反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管合作和信息交流机制。
http://www.gov.cn/gongbao/content/2019/content_5370836.htm
 
二、两高文件
 
1《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》规定:非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇,构成非法经营罪,同时又构成刑法第一百二十条之一规定的帮助恐怖活动罪或者第一百九十一条规定的洗钱罪的,依照处罚较重的规定定罪处罚。
http://www.court.gov.cn/fabu-xiangqing-141542.html
 
2《最高人民法院、最高人民检察院、海关总署打击非设关地成品油走私专题研讨会会议纪要》规定:直接向走私人购买走私的成品油,数额较大的,依照刑法第一百五十五条第(一)项的规定,以走私罪论处;向非直接走私人购买走私的成品油的,根据其主观故意,分别依照刑法第一百九十一条规定的洗钱罪或者第三百一十二条规定的掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪定罪处罚。
http://www.sohu.com/a/350317435_543817
 
3《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理黑恶势力刑事案件中财产处置若干问题的意见》要求:要深挖细查并依法打击黑恶势力组织进行的洗钱以及掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益等转变涉案财产性质的关联犯罪。
http://www.zjhn.jcy.gov.cn/shownews.asp?id=3592
 
4杨楠洗钱案(载于《最高人民检察院发布检察机关依法惩治和预防毒品犯罪典型案例》):
 
(1)基本案情
 
  被告人杨楠(女)与唐俊(已判刑)系男女朋友同居关系,杨楠无工作和经济收入。唐俊纠集***等人在四川省某地制造甲基苯丙胺60余公斤用于贩卖。期间,唐俊将毒品犯罪所得640万元交给杨楠,杨楠通过利用他人账户多次转账、取现等方式隐匿钱款的来源、性质,其中用140万元购买住房一套、用80万元购买轿车一辆、用420万元购买理财产品。
 
  检察机关认为,杨楠明知以上资金为唐俊毒品犯罪所得,而帮助其掩饰、隐瞒,应当以洗钱罪追究其刑事责任。杨楠辩称知道唐俊在做工程,不知钱款是制毒所得,且大部分购买理财产品的钱是他人赠予,并非唐俊所给。一审法院认为,杨楠对唐俊的工作及收入了解,应当明知仅凭唐俊的合法收入,拿不出高额现金来买房买车,故杨楠知道或应当知道唐俊的钱来源不合法,认定杨楠构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪,判处有期徒刑四年零六个月,并处罚金人民币5万元。四川省犍为县人民检察院认为一审判决定性错误,提出抗诉,同时积极引导侦查机关取证,进一步获取了唐俊同案犯***等人的证言,证实杨楠曾参与讨论制造毒品用塑料桶和铁桶哪个容易损坏等问题,证明杨楠明知唐俊从事毒品犯罪;进一步调取了银行转账记录,证实买理财产品及买车买房的资金均来源于唐俊。乐山市中级人民法院采纳抗诉意见,认定杨楠犯洗钱罪,判处有期徒刑五年,并处罚金人民币60万元。
 
(2)典型意义
 
毒品犯罪是典型的贪利型犯罪,依法追缴毒品犯罪分子的违法所得及其产生的收益,以及供犯罪使用的本人财物,准确适用财产刑,是摧毁其犯罪经济基础的重要手段,对有效打击毒品犯罪具有重要作用。本案在依法追缴唐俊犯罪所得的基础上,加大对洗钱等关联案件的打击力度,为积极推动缉毒反洗钱工作提供了可资借鉴的经验。同时也宣示,谁协助毒品犯罪分子洗钱,谁将受到法律的严惩。
https://www.spp.gov.cn/xwfbh/wsfbt/201906/t20190625_422741.shtml
 
三、部门规章等规范性文件
 
(一)人民银行
 
1中国人民银行印发《关于印发证券期货保险机构反洗钱执法检查数据提取接口规范的通知》。http://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/3581332/3804742/index.html
 
2中国人民银行下发《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,要求单位存在异常开户情形的,支付机构应当按照反洗钱等规定采取延长开户审核期限、强化客户尽职调查等措施,必要时应当拒绝开户;支付机构发现单位支付账户存在可疑交易特征的,应当采取面对面、视频等方式重新核实客户身份,甄别可疑交易行为,确属可疑的,应当按照反洗钱有关规定采取相关措施,无法核实的,应当中止该支付账户所有业务;对公安机关移送涉案账户的开户单位法定代表人或负责人、经办人员开立的其他单位支付账户,应当重点核实。
http://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/3581332/3804753/index.html
 
3中国人民银行印发《关于取消企业银行账户许可的通知》,要求企业存在异常开户情形的,银行应当按照反洗钱等规定采取延长开户审查期限、强化客户尽职调查等措施,必要时应当拒绝开户。
http://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/3581332/3774254/index.html
 
4中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会关于印发《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》的通知,进一步规范互联网金融机构反洗钱和反恐融资工作。
http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/3641972/index.html
 
5中国人民银行反洗钱局关于印发《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)》的通知,引导法人金融机构深入实践风险为本的方法。
 
(二)银保监会
 
1中国银行保险监督管理委员会令 (2019年第1号) 《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》
http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=210677&itemId=928&generaltype=0
 
2中国银保监会办公厅 (2019年238号)《关于进一步做好银行业保险业反洗钱和反恐怖融资工作的通知》
http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=881438&itemId=928&generaltype=0
 
3《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法》规定行政许可中应当按照《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》进行反洗钱和反恐怖融资审查,对不符合条件的,不予批准。
http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=880477&itemId=928&generaltype=0
 
4《中国银保监会外资银行行政许可事项实施办法》要求拟设立的外商独资银行、中外合资银行应当具备有效的反洗钱和反恐怖融资内部控制制度。
http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=881654&itemId=928&generaltype=0
 
5《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》要求外资银行应当遵守反洗钱和反恐怖融资相关法律法规。
http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=862443&itemId=928&generaltype=0
 
6《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》要求义务机构要有效发挥大数据、人工智能等技术在打击非法集资、反洗钱、反欺诈等方面的积极作用。
http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=881921&itemId=928&generaltype=0
 
7中国银保监会办公厅关于印发《商业银行代理保险业务管理办法》的通知,要求商业银行与保险公司签订的委托代理协议应当包括反洗钱内容。
http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=234814&itemId=928&generaltype=0
 
8《中国银保监会关于印发银行业保险业突发事件信息报告办法的通知》要求洗钱属银行业保险业突发事件,应当向银保监会报告信息。
http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=273175&itemId=891&generaltype=1
 
9中国银保监会办公厅印发《关于加强中资商业银行境外机构合规管理长效机制建设的指导意见》,要求总部及境外机构应充分了解东道国(地区)法律法规和监管要求,认真梳理、更新和优化反洗钱、反恐怖融资、反逃税制度;加快客户尽职调查、反洗钱异常交易监控、制裁名单筛查及监测、监管发现问题整改跟踪等各类合规管理信息系统的建设和应用,根据业务发展需要和监管要求持续优化升级相关系统,提高对系统、模型验证的及时性和有效性,提升系统控制能力;加强对国别风险、反洗钱和反恐怖融资等重点领域的监管。
http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=207951&itemId=928&generaltype=0
 
10中国银保监会办公厅印发《关于做好2019年银行业保险业服务乡村振兴和助力脱贫攻坚工作的通知》,要求推进农民大病保险继续免征保险保障金工作,研究探索豁免农民大病保险等政策性健康保险业务反洗钱义务的合理性。
http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=263843&itemId=878&generaltype=1
 
11中国银保监会办公厅印发《关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知》,要求保险公司发现中介渠道业务主体存在利用开展保险业务的便利条件记录洗钱活动的,应当及时向银保监会及当地银保监局报告。
http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=210995&itemId=917&generaltype=0
 
(三)财政部
 
1、财政部办公厅发布《关于做好会计师事务所2018年度报备工作的通知》,要求报备会计师事务所履行反洗钱和反恐怖融资义务情况。
http://www.gov.cn/xinwen/2019-02/20/content_5367019.htm
 
(四)外管局
 
1、国家外汇管理局关于印发《支付机构外汇业务管理办法》的通知,要求支付机构及合作银行应依法履行反洗钱、反恐怖融资义务,依法维护市场交易主体合法权益,对市场交易主体身份和交易信息等依法严格保密。
http://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2019-10/26/content_5445324.htm
 
(五)互联网金融协会
 
中国互联网金融协会关于《互联网金融从业机构接入互联网金融反洗钱和反恐怖融资网络监测平台的公告》对金融机构、网络支付机构及其他经有权部门批准或者备案设立的依法经营互联网金融业务的机构接入网络监测平台的相关事宜发布公告。
http://www.nifa.org.cn/nifa/2955675/2955763/2978884/index.html
 
(六)证券业协会
 
中国证券业协会关于发布了《证券投资咨询机构执业规范(试行)》的通知,要求证券投资咨询机构开展相关业务时依法需要进行反洗钱工作的,合规部门应当依法组织实施。
https://www.sac.net.cn/tzgg/201906/t20190603_138902.html
 
(七)证券投资基金业协会
 
中国证券投资基金业协会发布了《集合资产管理计划资产管理合同内容与格式指引(试行)》、《单一资产管理计划资产管理合同内容与格式指引(试行)》及《资产管理计划风险揭示书内容与格式指引(试行)》,要求根据法律法规及其他有关规定订明投资者的义务,其中包括向管理人提供法律法规规定的信息资料及身份证明文件,配合管理人完成投资者适当性管理、非居民金融账户涉税信息的尽职调查、反洗钱等监管规定的工作。
http://www.amac.org.cn/aboutassociation/gyxh_xhdt/xhdt_xhtz/201903/t20190329_1467.html
 
编者:李云飞,法学博士,高级经济师,中国行为法学会金融法律行为研究会理事,中国北海国际仲裁院仲裁员,北京京师律师事务所专业委员会执行主任,西南政法大学专任教师。曾在中国人民银行金融稳定局、中国人民银行重庆营业管理部等单位工作锻炼,参与多项反洗钱规范性文件的起草制定和相关系统的搭建。